개인연금저축, 연금저축계좌 개설 후기!

개인연금저축, 연금저축계좌 개설 후기

개인연금저축 하고 계신가요? 연금저축계좌에 저축을 하면 연말정산에 세액 공제를 받을 수 있다고 합니다. 기준은 연간 300만원 또는 연 400만원 한도 내에서 연간 납입액의 13.2% 또는 16.5%까지(지방소득세 포함) 세액공제를 받을 수 있습니다.

쉽게 말해서 연 400만원을 내면 세금을 13.2% or 16.5%를 덜 내도 된다는 소리입니다. 주식으로 생각하면 수익률이 기본적으로 13.2% or 16.5% 발생하는 겁니다.

부자 아빠, 가난한 아빠 책에서 부자 아빠는 세금을 덜 낼 수 있는 방법을 찾아야 된다고 합니다. 그중 하나가 개인연금저축입니다. 직장인이 가장 쉽게 할 수 있는 재테크 방법이지 않을까 생각합니다. 그래서 바로 월급 나오자 마자 바로 연금저축계좌를 개설하였습니다. 

 

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연금저축계좌란?

개인연금저축의 연금저축펀드랑 연금저축계좌랑 간혹 헷갈려하시는 분들이 계시는데 이는 간단합니다. 개인연금저축의 연금저축펀드는 연금저축계좌를 증권사에서 개설하고 펀드에 투자를 하면 연금저축펀드가 되는 겁니다. 연금저축계좌를 이용한 펀드 투자라고 이해하시면 됩니다.

개인연금저축의 연금저축계좌는 크게 두 가지 상품에 투자가 가능합니다. ETF와 펀드에 투자가 가능합니다. 펀드에 투자할지 ETF에 투자할지는 개인의 투자 성향에 따라 선택하시면 될 것 같습니다.

나는 주식투자에 익숙하고 관심이 많고, 지속적으로 공부할 의향이 있다. → ETF
나는 직접투자가 귀찮고 남이 대신 투자해줬으면 좋겠고, 공부할 시간이 없이 바쁜 사람이다. → 펀드

종류	장점
ETF	-. 펀드대비 운용 수수료가 저렴하다.  -. 내가 원할 때 투자 할 수 있다.  -. 투자상품의 포트폴리오를 투자자가 원하는데로 골라 투자가 가능 하다.
펀드	-. 펀드매니저가 투자를 해주기 때문에 투자자는 편하다.  -. 펀드매니저의 리스크(장점이자 단점)

 

종류	단점
ETF	-. 주식처럼 투자자가 사고 팔아야 해서 손이 많이 간다. -. 투자금의 전부가 투자되지 않고 일부가 남는다.
펀드	-. 정기적으로 투자가 이뤄져야 한다. -. 주식형 펀드는 자금의 70%가 주식에 투자되야 한다. -. 펀드를 판매해도 3일 후에 가격으로 책정 된다.

 

연금저축제도 혜택

직장인 급여생활자, 개인사업자 분들이 연금저축펀드계좌로 투자하면 무조건 이득이라고 합니다. 그러면 어떤 부분이 이득이라고 하는 걸까요?

개인연금저축의 연금저축계좌 같은 경우에는 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있는 상품입니다. 아마 직장인분들 중에 모르시는 분들은 없을 것이라고 생각합니다. 사실 저는 이번에 알았습니다. 저와 같은 분들이 없기를 바라며, 간단하게 정리하고 가도록 하겠습니다. 

 

연금저축계좌 제도 개요

연감 300만원(1), 또는 400만원 한도 내에서 연간 납입액의 13.2% 또는 16.5%(2) 까지(지방소득세포함) 세액공제를 받을 수 있습니다. 

(1) 종합소득 1억원(근로소득만 있는 경우 총 급여액 1.2억원) 초과 시
(2) 종합소득 4,000만원 (근로소득만 있는 경우 총 급여액 5,500만원) 이하인 경우

 

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연금수령 

가입 후 5년 경과 및 만 55세 이후 연금수령 개시가 가능합니다.

 

연금저축계좌 가입 한도

전 금융기관 합산 연 1,800만원 이내 (퇴직연금계좌 및 연금저축계좌 포함)

 

연금저축계좌 세제

납입시 : 소득, 세액공제 혜택 제공
연금 외 수령 시 : 기타소득세 (16.5%, 지방세 포함)
연금수령 시 : 연금소득세(5.5~3.3%, 지방세 포함) *의료비, 부득이한 사유 포함합니다

개인연금저축의 연금저축계좌를 이용한 투자 시 가장 큰 것은 바로 세액공제입니다. 직장인들의 13의 월급을 위해서 꼭 가입하시길 추천드립니다.  

 

연금저축계좌 개설 방법

연말정산에는 16.5%의 세액공제를 받기 위해 바로 연금저축계좌 개설을 하였습니다. 가입하기 전에 어느 증권사로 할까 많이 찾아봤는데요. 수수료는 크게 차이가 나지 않아서 관리하기 편하도록 기존 계좌가 있던 키움증권에서 개설하게 되었습니다.

다른 증권사를 할 경우 증권 어플을 2개를 사용해야 돼서 불편할 것 같았습니다. 무조건 수수료를 아끼고 싶다고 생각하시는 분들은 NH투자증권이 가장 저렴하였으니 참고하시기 바랍니다. 상담사 분도 매우 친절했습니다.

하지만 저는 귀찮은 걸 딱 싫어해서 키움증권을 선택하였죠. 키움증권의 연금저축계좌 개설 방법에 대해 알려드리겠습니다. 

 

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1. 키움증권의 자산관리 어플을 다운로드합니다. 

2. 전체 메뉴에서 연금을 선택합니다. 

키움증권이 자산관리 어플 다운

 

3. 연금 계좌 개설 및 등록을 선택합니다. 

4. 1) 기존 키움증권계좌를 선택하고 비밀번호를 입력하고 조회를 선택합니다. 
   2) 개인(신용) 정보 수집 및 이용 동의를 합니다. 
   3) 다음을 선택합니다.  

키움증권의 개인연금저축, 연금저축계좌 개설

5. 1) 연간 납입 한도를 정합니다. 
    2) 납입기간을 정합니다. : 납입기간 동안만 세액공제를 받을 수 있습니다. 
    3) 연금수령일을 정합니다. (자동으로 만 55세로 표기됩니다.) 

6. 연금저축계좌의 출금 계좌를 선택합니다. 

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7. 연금저축계좌의 운용보고서를 받으실 방법을 선택 합니다. 

키움증권의 개인연금저축, 연금저축계좌 개설

8. 연금저축 계좌를 확인하여 총손익 / 총수익률을 관리 합니다. 

주식계좌의 잔고를 보면 상단의 계좌 선택하는 곳에 "연금저축"이라는 계좌가 나올 겁니다. ETF 상품을 검색하고 매수, 매도를 하시면 됩니다. 저는 바로 나스닥으로 매수하였습니다. 글을 작성하고 있는 현재 기준으로는 마이너스가 돼버렸네요. 

키움증권의 개인연금저축, 연금저축계좌 개설

연금저축은 연말정산 세액공제를 받기 위한 필수 재테크 상품임에 틀림없습니다. 마지막으로 몇 가지 주의사항을 전달하고 마무리하도록 하겠습니다.

가입할 때 선택하신 납입기간 동안만 세액공제를 받으실 수 있습니다. 그리고 연금소득에 따라 적용세율이 달라지니 연금 받을 금액을 고려하셔서 가입하셔야 합니다.

연금소득 연 1200만원 이하 기준 적용세율
55세 이상 70세 미만 : 5.5%
70세 이상 80세 미만 : 4.4%
80세 이상 : 3.3%

연금소득이 수령액이 1200만원을 넘어갈 경우에는 종합과세대상으로 세금을 내야 합니다.

연금 수령액
연간 1200만원까지 : 3.3~5.5%
연간 1200만원 초과분 : 16.5%

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