원금균등상환 vs 원리금균등상환 차이 - 3년 동안 돈을 갚는다면?

원금균등상환 vs 원리금균등상환 차이 - 3년 동안 돈을 갚는다면?

오늘은 원금균등상환, 원리금균등상환 차이에 대해 자세히 알아 보도록 하겠습니다. 주택담보대출을 받을 때나 비슷한 크기의 대출을 받을 때 상환방식에 대해 결정을 해야 합니다. 상환방식으로는 3가지가 있습니다. 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환 중에 어떤 방법을 선택해야 유리한지 의견이 여럿으로 나눠집니다.

이번 포스팅에서는 상환방식의 기본 개념을 알아보고 3년 만기로 대출을 받았다고 가정했을 때 각각의 차이점을 살펴보도록 하겠습니다.

대출금 상환방법 3가지 - 3년 동안 갚는 다면 어떤 방법이 유리할까?

대출금 상환방법 3가지 - 3년 동안 갚는 다면 어떤 방법이 유리할까?

 

원금균등상환, 원리금균등상환 차이점

1. 만기일시상환

만기일시상환은 쉽게 이해를 하실 거라 생각합니다. 말 그대로 3년 동안은 이자만 갚다가 원금은 3년이 끝날 때 즉 마지막에 한 번에 갚는 방식입니다. 만기 일시상황은 선호도가 높지는 않습니다. 마지막에 원금을 갚는 방식이라 이자를 가장 많이 상환해야 하기 때문이죠. 

예) 대출금액 1억 / 대출기간 48개월 / 거치기간 x / 이자 4% 일 경우
월평균 이자는 33만 원이 발생하고, 총이자는 1500만 원가량 발생합니다. 

2. 원금균등상환

원금만 36개월로 나눠서 상환하는 방식입니다. 원금을 36개월 모두 똑같이 상환하는 방식이라 원리금 균등상환에 비해서 이자가 덜 발생합니다. 하지만 매달 상환해야되는 금액은 원리금균등상환에 비해 높습니다.

매달 줄어든 원금을 기준으로 이자가 계산되어 이자가 매달 줄어들게 되죠. 원금+이자라는 개념은 원리금 균등상환과 동일하지만 이자의 변동이 계속 발생하기 때문에 시간이 지날수록 갚아야 할 금액도 줄어들게 됩니다. 

예) 대출금액 1억 / 대출기간 36개월 / 거치기간 12개월 / 이자 4% 일 경우

매달 약 410만 원 상환해야 하며, 총이자는 810만 원이 발생합니다. 

첫 달은 1억에 4% 이자로 계산
두 번째 달은 9,700만 원의 4% 이자로 계산
세 번째 달은 9,400만 원의 4% 이자로 계산 

3. 원리금 균등상환

원금과 이자를 36개월로 분할해서 갚는 방식입니다. 만기 일시상환에 비해서 이자가 덜 발생합니다. 원리금 균등상환에 비해서는 이자가 더 발생하게 되죠. 매달 갚아야 할 금액도 만기 일시상환과 원리금 균등상환의 중간입니다.

처음부터 4%의 이자가 계산되어 매달 갚아야 하는 금액이 정해집니다. 1억의 4% 이자일 경우에 원금균등상환보다 매달 갚아야 할 금액이 10만 원 높아집니다. 시간이 지날수록 차이가 발생하게 되겠죠. 

예) 대출금액 1억 / 대출기간 36개월 / 거치기간 12개월 / 이자 4% 일 경우

매달 450만 원 상환해야 되며, 대출기간+거치기간으로 계산했을 때 820만 원의 이자가 발생합니다.

다시 정리하면

1. 매달 갚아야 할 금액이 큰 순서 : 원금균등상환(450만 원) > 원리금 균등상환(416만 원) > 만기 일시상환(33만 원)
2. 갚아야 할 이자가 큰 순서 : 만기 일시상환(1500만 원) > 원리금 균등상환(820만 원) > 원금균등상환(810만 원)

어떤 상환 방식이 유리할까? 

상황 방식은 대출 유형이나 목적에 따라 달라져야 합니다. 전세자금 대출일 경우에는 만기 일시상환 방식으로 많이 사용됩니다. 그리고 오래 기간 주택담보대출과 같이 오랜 기간 대출을 갚아야 하는 경우에는 원리금 균등상환이 사용됩니다. 마지막으로 원금균등분할상환 방식은 초기에 여유자금이 있는 경우에 추천드립니다.

1. 돈에 대한 여유가 많을 경우 : 원금균등분할상환
2. 오랜 기간 대출을 갚거나 구울 때 : 원리금 균등분 배상환
3. 단기간에 많은 돈이 필요할 때 : 만기 일시상환

원리금균등준배 상환 계산기

원리금 금 균등분 배상환 계산기를 통해 대출원금, 대출기간, 거치기간, 대출금리를 선택하면 원금, 이자, 총이자 등을 계산에서 본인에게 맞는 방식을  드릴 수 있습니다. 

원리금 균등분배 계산기

금융계산기|원금만기/원금균등/원리금균등상환 - 우리은행

마치며

대출받을 때 대출한도 조회하면 신용점수가 떨어질까요? 대출이 거절되는 경우가 있는데 어떤 경우일까요? 결론은 신용점수에는 영향을 주지 않는다고 합니다. 그렇다면 왜 거절이 될까요?

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